Šā gada pirmajā pusgadā bija vērojams izsniegto patēriņa kredītu skaita pieaugums, taču otrais pusgads iezīmē šo aizdevumu skaita lejupslīdošu tendenci. Vienlaikus vērojams, ka vidējās aizdevumu summas palielinās, liecina Kredītinformācijas biroja (KIB) apkopotie dati.
Šobrīd vidēji ik mēnesi tiek noslēgti aptuveni 25 tūkstoši jaunu kreditēšanas līgumu, uzrāda dati. Šogad augstākā aizņemšanas aktivitāte bijusi maijā, kad tika noslēgti vairāk nekā 30 tūkstošu līgumu.
Neskatoties uz aizdevumu skaita lejupslīdi, izsniegto apjomu ziņā gada otrajā pusē vērojams stabils pieaugums, situāciju iezīmē KIB valdes loceklis Intars Miķelsons. Ja salīdzina izsniegtos aizdevumu apjomus vienādos periodos, 2021. un 2022. gadā, tad šogad katru mēnesi izsniegtās summas ir par 20-35% lielākas nekā 2021. gadā.
!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“script”)[0];if(window[t]&&window[t].initialized)window[t].process&&window[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https://e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(document,0,”infogram-async”);
Tādējādi arī līgumu vidējās summas joprojām ir ar augošu tendenci, liecina KIB dati. Oktobrī vidējais aizdevuma apjoms sasniedzis šā gada augstāko līmeni.
!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“script”)[0];if(window[t]&&window[t].initialized)window[t].process&&window[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https://e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(document,0,”infogram-async”);
Šādas tendences eksperts skaidro ar aizņemšanās paradumu maiņu, kā arī jaunu aizņēmēju ienākšanu.
Tāpat mainās arī līgumu veidi – ja vienai personai iepriekš bija daudz līgumu par mazām summām, tad tagad ir viens līgums par lielāku summu.
Otra tendence, kas novērojama – pieaug banku sektora patēriņu kredītu portfelis. “Tas nozīmē, ka tirgū ienāk jauns patērētāja profils, kuram ir nepieciešams patēriņa kredīts, bet tas tiek aizņemts bankā, kur vidēji vienmēr dominē lielāka izsniegtā summa,” skaidro Miķelsons. Nebanku sektorā dominē aizņēmumi līdz 500 eiro, bankām – līdz 5000 eiro.
Runājot par maksājumu kavējumiem, Miķelsons uzsver, ka jāskatās tendence ilgstošākā periodā.
!function(e,i,n,s){var t=”InfogramEmbeds”,d=e.getElementsByTagName(“script”)[0];if(window[t]&&window[t].initialized)window[t].process&&window[t].process();else if(!e.getElementById(n)){var o=e.createElement(“script”);o.async=1,o.id=n,o.src=”https://e.infogram.com/js/dist/embed-loader-min.js”,d.parentNode.insertBefore(o,d)}}(document,0,”infogram-async”);
Dati uzrāda, ka 2021. gadā paņemtu kredītu atmaksa tiek vairāk kavēta nekā iepriekšējos periodos, taču grafikā uzskaitīti tie līgumi, kuri kavēti vairāk nekā 90 dienas viena gada laikā no līguma sākuma datuma. Tādējādi par 2022.gadā ņemto patēriņa kredītu atmaksu varēs spriest tikai 2023. gadā.
Bankās pieplūdumu nemana
Arī banku pārstāvji apstiprina KIB novērotās tendences, norādot, ka sākotnēji prognozētais straujais pieaugums vismaz pagaidām ir izpalicis
“Gada pirmajā pusē banka “Citadele” piedzīvoja pieprasījuma pieaugumu pēc patēriņa kredītiem, salīdzinot ar pagājušo gada pirmo pusi, apstiprina bankas privātpersonu apkalpošanas direkcijas vadītājs Jānis Mūrnieks. Cenu pieauguma un gaidāmās apkures sezonas ietekmē daļa iedzīvotāju steidza realizēt savus mērķus – vai nu tā bija ceļošana, kāds lielāks pirkums vai gatavošanās ziemas periodam – labiekārtojot mājokli vai padarot to vairāk energoefektīvu, tādā veidā mazinot gaidāmās izmaksas.
Savukārt rudenī un ziemā klientu aktivitātē ir manāma stabilitāte, uzsver bankas pārstāvis. Iesākoties rudenim, nav novērojamas būtiskas izmaiņas kredītu kopējā pieprasījumu skaitā. Salīdzinot šo gadu ar pagājušo, novērojams tikai neliels pieaugums.
Piemēram, “Citadele bankā” vidējā aizdevuma summa ir nedaudz samazinājusies, kas liecina par vēlmi uzņemties mazākas kredītsaistības un lielāku spēju izvērtēt, cik patiešām ir nepieciešams.
Arī “Swedbank” novērojusi līdzīgas tendences – pēdējo mēnešu laikā nav novērojams būtisks pieprasījuma pieaugums pēc patēriņa finansēšanas produktiem. Tāpat arī vidējā aizdevuma izsniegšanas summa kopumā nav nedz ievērojami samazinājusies, nedz palielinājusies, stāsta “Swedbank” patēriņa un auto finansēšanas atbalsta jomas vadītāja Ieva Muzikante. Sezonāls intereses samazinājums ir vērojams aizdevumiem, kas saistīti ar mājokļa remontu, kā arī ir samazinājies pieprasījums pēc finansējuma saņemšanas saules paneļu uzstādīšanai. Vienlaikus bankas eksperte prognozē, ka līdz ar pavasara iestāšanos, šajā segmentā interese varētu atjaunoties.
Arī auto kredīta pieprasījumā novērojamas sezonālas izmaiņas, kur līdz ar ziemas iestāšanas nedaudz samazinās pieprasījums, bet pieaug vidējā aizdevuma summa, kas varētu būt skaidrojama ar līdzekļu nepieciešamību iegādāties lietotu auto komplektā ar jaunām ziemas riepām.
“Kopumā vērtējot – tendences klientu interesē pēc patēriņa finansēšanas produktiem šajā ziemas sezonā pagaidām nav būtiski mainījušās,” uzsver Muzikante.
Vienlaikus Mūrnieks atgādina – lai jauns kredīts nebūtu pārlieku liels slogs, kredītsaistību maksājumu apmērs nedrīkst būt lielāks par 40% no ikmēneša ienākumiem. Līdz ar to tas var būt viens no faktoriem, kāpēc kredīts varētu netikt piešķirts; tāpat tiek ņemta vērā arī visu maksājumu disciplīna – vai tiek kavēta rēķinu apmaksa u.c. faktori. Katrs darījums tiek skatīts individuāli, detalizēti izvērtējot klienta finansiālo situāciju un spēju uzņemties jaunas saistības, tajā skaitā tiek ņemta vērā ietekme no energoresursu sadārdzināšanās, inflācijas un citiem faktoriem, ko izraisījuši nesenie ģeopolitiskie notikumi pasaulē.
Nauda būs nepieciešama
Miķelsons gan paredz, ka drīzumā, iespējams, varēs vērot izmaiņas. “Patēriņa kreditēšana varbūt šobrīd vēl slīdēs dažus mēnešus uz leju, bet vienā brīdī nostabilizēsies, jo, pasliktinoties ekonomiskajai aktivitātei, papildus līdzekļi būs nepieciešami gan tiem, kuri aizņēmās līdz šim, gan jauniem aizņēmējiem. Pieļauju domu, ka aizņēmēja profilā parādīsies vairāk personas, kuras iepriekš ir bijušas banku klienti, tādējādi vairāk saplūstot diviem aizņēmēju profiliem,” nākotni iezīmē KIB pārstāvis.
